Главная задача ЦБ РФ обеспечить стабильность российского банковского сектора, чтобы на ипотечном рынке не возникло кризиса, считает директор департамента финансовой стабильности, член совета директоров Центробанка Елизавета Данилова.

"Наша главная задача - обеспечить стабильность нашего банковского сектора, чтобы на ипотечном рынке не возникло кризиса, и чтобы вкладчики были уверены в своих сбережениях. Поэтому мы обязаны своевременно принимать меры. В 2023 и 2024 годах с помощью макропруденциальных надбавок мы повышали требования к капиталу банков по наиболее рискованным ипотечным кредитам. Когда надбавки устанавливаются на высоком, по сути, запретительном уровне, выдача таких рискованных кредитов становится для банков невыгодной", - сказала она в интервью "Российской газете".

Безусловно, отметила Данилова, ЦБ одновременно хочет защитить людей от последствий избыточной долговой нагрузки. Если заемщик взял на себя слишком много долга, то в какой-то момент потеряет возможность выплачивать ипотеку. Сразу жилья он не лишится благодаря мерам поддержки, которые есть в нашей стране.

"Принятые меры позволили снизить выдачи рискованной ипотеки примерно в три-четыре раза. На кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в четвертом квартале 2024 года пришлось только 13% выдач (после 45% во второй половине 2023 года). Снизилась и доля кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года. Здесь также сыграло роль и то, что правительство внесло изменения в льготные ипотечные программы и повысило минимальный взнос до 20%", - рассказала директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ. Такие результаты говорят о том, что риски в ипотеке снизились, добавила она.

Говоря о новых мерах, Данилова напомнила, что с 1 апреля у Банка России появится возможность устанавливать лимиты рискованных выдач и в ипотеке, и в автокредитовании, мы недавно получили такие полномочия. Как показал опыт, этот инструмент очень эффективен: гораздо реже потребительские кредиты стали выдавать людям с высоким ПДН, у которых и так уже много долгов. За два последних года Банку России удалось снизить долю кредитов с ПДН 50+ более чем в два раза - с 63% до 28%.

"Лимиты в ипотеке могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки заемщика более 80%. Мы видим, что низкий взнос в сочетании с большой долговой нагрузкой существенно повышает шансы выхода на просрочку. В автокредитовании также будем постепенно снижать долю высоких ПДН. Меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля". - сообщила директор департамента финансовой стабильности.

Кроме этого, по ее словам, с 1 февраля ЦБ РФ ввел антициклическую надбавку в 0,25%, и банки впервые начали формировать запас капитала не только по рискованным видам кредитов, но и вообще по всем кредитам в целом. Это важно, учитывая, как быстро в прошлом году росло корпоративное кредитование. "С 1 июля эта надбавка поднимется до 0,5%. Для банка это по сути означает, что минимальный норматив достаточности капитала у него должен быть не 8%, а 8,5%". - заметила Данилова..